Зубне страхування в Німеччині: чому його варто оформити до кінця року

У зубному страхуванні (Zahnzusatzversicherung) в Німеччині діють так звані Staffeln — роки з максимальним лімітом відшкодування, які відраховуються від календарного року, а не від дати підписання договору. Тому контракт, укладений наприкінці поточного року, вже наступного року потрапляє у другий рівень покриття з вищим лімітом — а не в перший, як було б за підписання на початку року.

Як працюють сходинки відшкодування

У договорах зубного страхування передбачені так звані цанштафелі — роки з поступовим збільшенням ліміту відшкодування. Наприклад: у перший рік покриття становить 1000–1500 € залежно від тарифу, у другий рік — 2000–2500 €, у третій — 3000–3500 €, а з четвертого року діє необмежене покриття.

Якщо укласти договір під кінець поточного року, весь цей рік зараховується як перший рівень відшкодування — навіть якщо фактично страховка діяла лише кілька тижнів. Уже з наступного календарного року діятиме другий рівень покриття, а ще через рік — третій, і так до повного зняття обмежень.

Коли можна оформлювати договір

Зубне страхування варто оформлювати, лише коли зуби здорові. Якщо є стоматологічні проблеми, укладати договір не рекомендується.

Одна зі страхових компаній (Allianz) висуває вимогу: не більше 3% відсутніх зубів. За кожен відсутній зуб нараховується доплата (Zuzahlung) до стандартного місячного тарифу. Якщо наразі триває стоматологічне лікування або є рекомендовані лікарем заходи (Heil- und Kostenplan), укладати контракт у цей момент не можна.

Перевірити стан справ можна у свого стоматолога, заповнивши відповідну анкету медичного огляду зубів (Zahnärztlicher Bericht) — її видає страхова, заповнює й підписує стоматолог, ставить печатку. Якщо все гаразд, договір можна укладати спокійно. Якщо заявник упевнений, що проблем немає і жодних лікувальних заходів стоматолог не радив, анкету можна не оформлювати.

Чому зволікати не варто

Уже наступного року частина, яку доплачує державна лікарняна каса (gesetzliche Krankenkasse), стане на 100 € меншою. Покриття з боку державного страхування поступово скорочується, тож оформлення додаткового зубного страхування завчасно дозволяє зафіксувати вигідніші умови відшкодування на майбутні роки.